Altersvorsorgedepot bei flatex: Was bisher bekannt ist

Stand: 20.10.2026. Quelle der Rechtslage: Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156.

flatex hat sein Altersvorsorgedepot Ende September 2026 mit einer Pressemitteilung vorgestellt. Für eines der drei Modelle nennt der Anbieter schon Kosten, für die anderen beiden noch nicht. Diese Seite ordnet ein, was flatex selbst veröffentlicht hat, was das Gesetz für alle Anbieter regelt und welche Fragen noch offen sind.

Kurzantwort

flatex plant drei Modelle: das Standarddepot Core, das Standarddepot Plus und das Altersvorsorgedepot Flex mit eigener Fondsauswahl. Laut Produktseite ist die Einführung für den 01.01.2027 geplant. Beim Standarddepot Core sollen weder Depotgebühr noch Orderprovision für Sparpläne und Einmalanlagen anfallen. Die Produktkosten der Fonds will flatex in den ersten fünf Jahren erstatten, danach sollen sie bei höchstens 0,07 % im Jahr liegen. Für Plus und Flex will der Anbieter die Konditionen vor dem Start bekanntgeben.

Was flatex angekündigt hat

Startdatum und Anmeldung. In den FAQ der Produktseite heißt es: „Die Einführung ist aktuell für den 01.01.2027 geplant.“ Im Wissensartikel schreibt flatex, das Altersvorsorgedepot werde „ab dem 1. Januar 2027 auch bei flatex verfügbar sein“. Auf der Produktseite können Sie sich mit Ihrer E-Mail-Adresse eintragen, um zum Start informiert zu werden. Eine Prämie für die Anmeldung nennt die Seite nicht. Der Wissensartikel rät, schon vorher ein normales flatex-Depot zu eröffnen, um zum Start „nahtlos“ ein Altersvorsorgedepot eröffnen zu können. Ob ein normales Depot Voraussetzung ist, sagt flatex nicht ausdrücklich.

Standarddepot Core. Laut Produktseite kostet dieses Modell 0 € Depotgebühr und 0 € Orderprovision für Sparpläne und Einmalanlagen, zuzüglich marktüblicher Spreads. Zu den Produktkosten schreibt flatex: „maximal 0,07 % p. a. (TER) ab dem sechsten Jahr“ und „flatex erstattet dir die Produktkosten für die ersten fünf Jahre“. In der Pressemitteilung heißt es „mindestens in den ersten 5 Jahren“, außerdem sollen keine Vertragsgebühren anfallen. Das Depot besteht aus einem Aktien- und einem defensiven Anleihen-Baustein. Vor dem Renteneintritt verschiebt sich die Gewichtung automatisch in Richtung Anleihen, Sie können sie laut Anbieter aber jederzeit selbst anpassen. Welche zwei Fonds flatex dafür ausgewählt hat, steht in den abgerufenen Quellen nicht.

Standarddepot Plus. Hier soll der Aktien-Baustein weltweit breit gestreut sein. Der defensive Baustein besteht laut Produktseite aus Euro-Anleihen, „ergänzt um einen Goldanteil“. Die Konditionen will flatex „rechtzeitig vor dem Start“ bekanntgeben. Auch für dieses Modell nennt der Anbieter keine Fondsnamen.

Altersvorsorgedepot Flex. In diesem Modell wählen Sie Ihre ETFs und Fonds selbst aus „einem großen Universum geeigneter ETFs und Fonds“. Bis zu 25 Positionen lassen sich in einem Portfolio kombinieren. Sparraten und Gewichtung bestimmen Sie selbst. Die Konditionen stehen noch nicht fest. Laut Produktseite kommen die Produktkosten der gewählten ETFs und Fonds hinzu.

Garantie. Im Wissensartikel schreibt flatex, dass es Produkte mit Beitragsgarantie weiterhin gibt, flatex diese Variante aber nicht anbieten wird.

Riester und Auszahlung. Ob flatex Riester-Guthaben annimmt, hat der Anbieter bisher nicht veröffentlicht. Der Wissensartikel erklärt den Wechsel nur allgemein. Welche Auszahlungsformen flatex anbieten wird, also Auszahlplan, lebenslange Rente oder beides, steht in den abgerufenen Quellen ebenfalls nicht.

Stand der Angaben. Einzelne Antworten in den FAQ der Produktseite geben noch einen älteren Stand des Gesetzgebungsverfahrens wieder, etwa dass die Zustimmung des Bundesrats ausstehe. Das Gesetz ist inzwischen verkündet (BGBl. 2026 I Nr. 156 vom 29.05.2026).

Was gesetzlich für alle Anbieter gilt

Die Zulage ist bei allen Anbietern gleich. Die Grundzulage beträgt 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag und 25 % auf den Betrag von 360,01 € bis 1.800 €, höchstens also 540 € im Jahr (§ 84 EStG). Je Kind kommen bis zu 300 € dazu (§ 85 EStG). Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 120 € im Jahr (§ 86 EStG). Ihren Wert berechnet der Zulagenrechner.

Jeder Anbieter eines Altersvorsorgedepots muss auch ein Standarddepot anbieten, selbst oder über einen Kooperationspartner (§ 1 Abs. 3 Satz 2 und 3 AltZertG). Im Standarddepot legt der Anbieter zwei Fonds fest, einen der Risikoklasse 1 oder 2 und einen der Risikoklasse 3 bis 5. Ab fünf Jahren vor der Auszahlung darf höchstens die Hälfte des Kapitals im risikoreicheren Fonds liegen, ab zwei Jahren vorher höchstens 30 %. Sie können über die Aufteilung selbst entscheiden und andere Prozentsätze verlangen (§ 1 Abs. 1c Nr. 2, 3 und 5 AltZertG). Die Effektivkosten des Standarddepots dürfen 1,0 % nicht übersteigen (§ 2a Abs. 2 AltZertG). Für alle anderen Verträge gibt es keinen Deckel, die Effektivkosten müssen aber ermittelt und ausgewiesen werden (§ 2a Abs. 1 AltZertG). Die Auszahlung beginnt frühestens mit 65 und spätestens mit 70 Jahren (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 AltZertG). Mehr dazu steht im Ratgeber Anlagen und Standarddepot.

Worauf Sie beim Vergleich achten können

Bei flatex gibt es zwei Standarddepots. Gesetzlich müssen beide aus genau zwei Fonds bestehen, und der defensive Fonds muss in Risikoklasse 1 oder 2 eingestuft sein (§ 1 Abs. 1c Nr. 2 AltZertG). Wie flatex den Goldanteil im Modell Plus umsetzt, ist noch nicht bekannt. Achten Sie bei Core darauf, dass die Erstattung der Produktkosten nach Angabe des Anbieters für die ersten fünf Jahre gilt und danach bis zu 0,07 % im Jahr anfallen sollen. Spreads sind in den Kostenangaben ausdrücklich nicht enthalten. Für einen Vergleich mit anderen Anbietern sind die Effektivkosten im Produktinformationsblatt die bessere Kennzahl, weil sie alle Kosten eines Vertrags zusammenfassen (§ 2a Abs. 1 AltZertG). Wie sich Kostenunterschiede über Jahrzehnte auswirken, zeigt der Kostenrechner.

Ein späterer Wechsel ist gesetzlich geregelt. Wer innerhalb von fünf Jahren nach Abschluss zu einem anderen Anbieter wechselt, zahlt dem bisherigen Anbieter höchstens 150 €, danach nichts (§ 1 Abs. 1 Satz 3 AltZertG). Einzelheiten stehen im Ratgeber Anbieterwechsel: Fristen und Kosten. Beachten Sie auch, dass nach 2026 höchstens zwei neu abgeschlossene Altersvorsorgeverträge gefördert werden (§ 82 Abs. 5 EStG).

Diese Seite enthält keine Empfehlung. Ob ein Anbieter zu Ihnen passt, hängt von Ihren Beiträgen, Ihrer Anlagedauer und Ihren Wünschen an die Fondsauswahl ab.

Weitere Anbieter und Benachrichtigung

Was andere Banken und Broker angekündigt haben, steht in der Übersicht der Anbieter. Wir schreiben Ihnen, sobald die Angebote starten. Die Anmeldung finden Sie unter Benachrichtigung.

Häufige Fragen

Quellen

• flatex: Produktseite Altersvorsorgedepot mit Modellübersicht und FAQ, abgerufen am 20.10.2026
• flatexDEGIRO: Pressemitteilung „flatexDEGIRO setzt neue Kostenmaßstäbe für das Altersvorsorgedepot“ vom 24.09.2026 (PDF), abgerufen am 20.10.2026
• flatex: Wissensartikel „Altersvorsorgedepot: Was steckt hinter der neuen privaten Altersvorsorge?“, Abschnitt „Altersvorsorgedepot bei flatex“, abgerufen am 20.10.2026
• Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156: Art. 2 Nr. 6 bis 9 (§ 82 Abs. 5, §§ 84 bis 86 EStG), Art. 6 Nr. 1 (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2, 4 und 10, Satz 3, Abs. 1b, 1c und 3 AltZertG), Nr. 3 (§ 2a AltZertG), Art. 14 (Inkrafttreten)