Altersvorsorgedepot bei Union Investment und den Volksbanken Raiffeisenbanken

Stand: 22.10.2026. Quelle der Rechtslage: Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156.

Das Altersvorsorgedepot von Union Investment soll es ab dem 1. Januar 2027 geben, in drei Varianten unter dem Namen „UniVorsorge“: Basis, Pro und Garantie. Was es kostet, hat der Anbieter bisher nicht gesagt, auch fünf Monate nach der Ankündigung vom Mai nicht. Abschließen können Sie es über die Volksbanken Raiffeisenbanken, dort wird auch beraten. Wer schon bei Union Investment riestert, muss laut Anbieter jetzt nichts tun. Die Seite zeigt, was Union Investment selbst veröffentlicht hat, was das Gesetz für alle Anbieter regelt und was noch fehlt.

Wann gibt es das Altersvorsorgedepot bei Union Investment?

Ab dem 1. Januar 2027. Auf der Produktseite steht, die gesetzliche Grundlage sei beschlossen, eröffnen könne man das Depot ab diesem Tag, und der Anbieter informiere, sobald es so weit sei. Die neuen Regeln treten am 01.01.2027 in Kraft (Art. 14 Abs. 2 Altersvorsorgereformgesetz), und Verträge nach neuem Recht können frühestens dann zertifiziert, also von einer staatlichen Stelle als gesetzeskonform bestätigt werden (§ 14 Abs. 7 Satz 3 AltZertG). Einen Tag im Januar nennt Union Investment nicht. Die Pressemitteilung vom Mai kündigte die Auflage der Fonds für den Herbst 2026 an, bei den ETFs mit dem Zusatz „voraussichtlich“. Ob das inzwischen geschehen ist, geht aus den abgerufenen Seiten nicht hervor.

Welche drei Varianten gibt es?

UniVorsorge Basis. Das ist laut Produktseite die Variante mit aktiven ETFs und ohne Garantie: ein weltweiter Aktien-ETF und ein Renten-ETF. Ein ETF ist ein an der Börse gehandelter Fonds, in der Regel mit festem Index. Bei den aktiven ETFs von Union Investment nimmt das Fondsmanagement einen Index als Basis und versucht, ihn durch eigene Auswahl der Papiere zu übertreffen (Pressemitteilung). Wie viel in Aktien und wie viel in Anleihen fließt, legen Sie selbst fest, der Aktienanteil kann 100 Prozent betragen. Fünf Jahre vor Rentenbeginn sinkt er auf 50 Prozent, zwei Jahre vorher auf 30 Prozent. Das entspricht den gesetzlichen Vorgaben für ein Standarddepot (§ 1 Abs. 1c AltZertG). Die Auszahlung läuft als Auszahlplan, also in monatlichen Raten, bis zum 85. Geburtstag. Auf der Produktseite steht nicht ausdrücklich, dass Basis das gesetzliche Standarddepot ist. Die Pressemitteilung nennt als Standardprodukt eine Lösung mit demselben Verlauf. Als Fonds nennt sie einen globalen Aktien-ETF und einen Euro-Renten-ETF. Union Investment wollte beide voraussichtlich im Herbst zusammen mit der Tochter Quoniam auflegen, also an den Markt bringen.

UniVorsorge Pro. Ein aktiv gemanagtes, weltweites Aktienfonds-Portfolio ohne Garantie. Zehn Jahre vor Rentenbeginn soll ein „Ablaufmanagement“ starke Kursschwankungen verringern. Die Pressemitteilung beschreibt den Aktienfonds genauer: Er orientiert sich am Index MSCI All Countries World und kann davon laut Anbieter deutlich abweichen. Gegen Ende der Ansparphase wird je nach Restlaufzeit anteilig in einen europäischen Rentenfonds umgeschichtet. Die Auszahlung erfolgt mindestens bis zum 85. Geburtstag.

UniVorsorge Garantie. Sie hat laut Produktseite eine Garantie von 100 Prozent auf Beiträge und Zulagen zum Ende der Ansparphase. Angelegt wird in ein ausgewogenes weltweites Aktien- und Rentenportfolio, das „so lange wie möglich“ am Kapitalmarkt bleibt. Nach der Pressemitteilung läuft das wie beim Riester-Produkt UniProfiRente Select: Bei Kursverlusten schichtet ein Modell namens CPPI je nach Deckungsgrad (wie weit das Vermögen über dem garantierten Betrag liegt) Geld in Rentenfonds um. Das soll die Garantie absichern. Die Auszahlung erfolgt mindestens bis zum 85. Geburtstag.

Bei allen drei Varianten schreibt Union Investment auf der Produktseite, dass „weitere Produktdetails“ folgen. Wer die Fonds im Einzelnen verwaltet und welche Kennzahlen sie haben, steht dort nicht.

Was kostet das Altersvorsorgedepot bei Union Investment?

Konkrete Preise hat Union Investment bisher nicht veröffentlicht. Die Produktseite nennt den Kostendeckel von 1 Prozent Effektivkosten im Jahr für die Standardvariante. Das sind die gesamten Kosten als Minderung der Rendite. Der Anbieter schreibt dazu: Die günstigste Variante liege „deutlich unter“ diesem Deckel, die beiden Premiumvarianten bewegten sich „im mittleren Preissegment“ und seien günstiger als Riester. Eine Zahl nennt er nicht, und er sagt auch nicht ausdrücklich, welche Variante die günstigste ist. Naheliegend ist Basis, belegt ist das aber nicht.

Die Pressemitteilung vom 11.05.2026 sagt, ein Ausgabeaufschlag (eine einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen) entfalle bei allen Produkten und die Konditionen der Fonds würden „spätestens zur Auflage im Herbst 2026“ bekannt gegeben. Auf der Produktseite steht der Satz zum Ausgabeaufschlag nicht mehr. Ob er weiter gilt, ist deshalb offen. Auf der Presseseite ist bis zum 14.09.2026 keine neue Mitteilung zum Altersvorsorgedepot zu finden. Kosten für Depotführung, Garantie oder Wechsel nennt der Anbieter nicht. Kostenzahlen aus Medienberichten stehen nicht auf den Seiten von Union Investment, deshalb übernehmen wir sie nicht.

Der Anbieter muss für jeden Vertrag die Effektivkosten ermitteln und vor Vertragsabschluss im Produktinformationsblatt ausweisen, einem Pflichtblatt mit den Kosten und Eckdaten des Vertrags (§ 2a Abs. 1, § 7 Abs. 1 Satz 2 Nr. 7 AltZertG). Beim Standarddepot sind höchstens 1,0 Prozent im Jahr erlaubt (§ 2a Abs. 2 AltZertG). Die Kosten anderer Anbieter stehen in der Kostenübersicht.

Wie erhalte ich mein Geld im Alter?

Frühestens ab 65 erhalten Sie das Kapital laut Union Investment als monatlichen Auszahlplan bis 85. Zu Beginn können Sie bis zu 30 Prozent einmalig entnehmen, ohne Förderbeträge zu verlieren. Das entspricht dem Gesetz (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 und 4 AltZertG). Das Gesetz sieht zusätzlich eine lebenslange Rente aus einer Versicherung vor. Die darf Union Investment nach eigener Aussage selbst nicht anbieten. Ein Wechsel in eine Versicherung zu Beginn der Auszahlphase ist nach dem Gesetz möglich. Mit welchem Versicherer das geschehen würde, schreibt der Anbieter für das Altersvorsorgedepot nicht. Auf der Seite für Riester-Bestandskunden nennt er für Riester-Verträge die R+V Versicherung AG. Mehr zu den Formen steht im Ratgeber Auszahlphase.

Wo bekomme ich das Angebot?

Union Investment verkauft laut Pressemitteilung „exklusiv über die genossenschaftlichen Banken“, also über die Volksbanken und Raiffeisenbanken. Die Produktseite begründet das mit persönlicher Beratung „vor Ort“ in über 640 dieser Banken. Wie sich die einzelnen Banken unterscheiden, etwa bei Gebühren für Depot oder Beratung, schreibt der Anbieter nicht.

Was gilt für meinen Riester-Vertrag bei Union Investment?

Sie müssen laut Anbieter nichts tun. Für bestehende Verträge gilt Bestandsschutz, der Vertrag bleibt also, wie er ist: Er läuft mit der bisherigen Förderung, der 100-Prozent-Garantie und den Steuervorteilen weiter. Neue Riester-Verträge mit der alten Förderung seien nur noch bis zum 31.12.2026 möglich. Das deckt sich mit dem Gesetz: Riester-Verträge nach altem Recht dürfen ab Ablauf des 31.12.2026 nicht mehr vertrieben werden (§ 14 Abs. 7 Satz 4 AltZertG).

Ab 2027 hätten Bestandskunden neue Wege. Sie können im bestehenden Vertrag in die neue, beitragsabhängige Förderung wechseln. Das kostet nach Angabe von Union Investment nichts, gilt dauerhaft und für alle Riester-Verträge einer Person gleich. Oder Sie übertragen das Guthaben in ein Altersvorsorgedepot. Dann entfällt nach Aussage des Anbieters die Beitragsgarantie (die Zusage, dass mindestens die eingezahlten Beiträge zurückkommen), es sei denn, Sie wählen die Garantie-Variante. Eine Rückkehr zu Riester ist ausgeschlossen. Die Pressemitteilung nennt zusätzlich zwei Wege: den Vertrag ruhen zu lassen und einen neuen abzuschließen, oder nur die Leibrente ab 85 (eine Rente bis zum Lebensende) abzuwählen. Ein ruhender Vertrag bekommt keine Zulagen, behält aber laut Anbieter die Garantie für die bisher gezahlten Beiträge. Bei einer Kündigung müssen Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden. Union Investment rät in der Pressemitteilung „dringend dazu, vor der Entscheidung mit einem Berater zu sprechen“. Auf seiner Seite bietet der Anbieter einen „Förder-Check“ an, der die alte und die neue Förderung vergleicht.

Wollen Sie zu einem anderen Anbieter wechseln, gilt bei Verträgen nach neuem Recht: Der bisherige Anbieter darf für die Übertragung innerhalb der ersten fünf Jahre höchstens 150 € verlangen, danach nichts. Innerhalb desselben Anbieters ist die Übertragung kostenfrei (§ 1 Abs. 1 Satz 3 AltZertG). Für Riester-Bestandsverträge gilt die Obergrenze von 150 € (§ 1 Abs. 1 Satz 3 AltZertG in der bis 31.12.2026 geltenden Fassung, § 14 Abs. 7 Satz 7 AltZertG). Ob der Wechsel nach fünf Jahren Vertragslaufzeit kostenfrei wird, wie es bei neuen Verträgen gilt, regelt das Gesetz für Bestandsverträge nicht ausdrücklich. Einzelheiten stehen im Ratgeber Riester-Vertrag und Altersvorsorgedepot und unter Anbieterwechsel: Fristen und Kosten.

Was gilt gesetzlich für alle Anbieter?

Die Zulagen, also die staatlichen Zuschüsse, sind bei allen Anbietern gleich. Union Investment nennt auf seiner Seite dieselben Beträge wie das Gesetz.

Wer ein Altersvorsorgedepot anbietet, muss auch ein Standarddepot anbieten, selbst oder über einen Kooperationspartner (§ 1 Abs. 3 Satz 2 und 3 AltZertG). Nach 2026 werden höchstens zwei neu abgeschlossene Altersvorsorgeverträge gefördert (§ 82 Abs. 5 EStG). Den Wert Ihrer Zulage berechnet der Zulagenrechner. Mehr zu Anlagen und Garantien steht in den Ratgebern Anlagen und Standarddepot und Garantie oder Depot.

Was können Sie bis zum Start tun?

Vor dem 01.01.2027 können Sie bei Union Investment kein Altersvorsorgedepot abschließen. Wer bereits riestert, muss laut Anbieter jetzt „nichts tun und nichts entscheiden“. Neue Verträge mit der alten Riester-Förderung gibt es nur noch bis zum 31.12.2026. Bei der Bank vor Ort können Sie schon jetzt einen Beratungstermin vereinbaren.

Möglich ist außerdem die kostenlose Anmeldung zum Info-Service des Anbieters, einem E-Mail-Dienst. Er enthält laut Seite eine Erklärung der Förderung, eine Übersicht über die drei Varianten und die wichtigsten Termine. Wer sich anmeldet, nimmt vom 1. Oktober bis 31. Dezember 2026 an einem Gewinnspiel teil (10.000 € in Fondsanteilen oder einer von 2.000 In-Ear-Kopfhörern), dessen Bedingungen beim Anbieter stehen. Laut Anmeldeformular willigen Sie damit ein, dass die Union Investment Service Bank Ihnen per E-Mail auch „werbliche Mitteilungen und Angebote“ schickt. Ein weiteres Feld fragt die Einwilligung ab, dass erfasst und ausgewertet wird, ob Sie die E-Mails öffnen und Links anklicken. Beide Einwilligungen lassen sich laut Formular jederzeit widerrufen. Ein Vertragsabschluss ist die Anmeldung nicht. Daneben bietet die Produktseite einen Newsletter zur Rentenreform 2027 an.

Wie sich ein normales Depot vom geförderten unterscheidet, zeigt der Ratgeber Altersvorsorgedepot oder ETF-Sparplan.

Worauf Sie beim Vergleich achten können

Für den Kostenvergleich fehlt bei Union Investment noch die Grundlage, weil keine Prozentwerte vorliegen. „Deutlich unter 1 Prozent“ und „mittleres Preissegment“ lassen sich nicht mit den Zahlen anderer Anbieter vergleichen. Warten Sie auf das Produktinformationsblatt mit den Effektivkosten (§ 2a Abs. 1 AltZertG). Bei der Garantie-Variante lohnt der Blick darauf, was die Garantie kostet und was sie abdeckt. Der Ratgeber Kosten und Gebühren erklärt die Kostenarten, der Kostenrechner zeigt die Wirkung über Jahrzehnte.

Diese Seite enthält keine Empfehlung. Ob ein Angebot zu Ihnen passt, hängt von Ihren Beiträgen, Ihrer Anlagedauer und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab.

Weitere Anbieter und Benachrichtigung

Was andere Banken und Broker angekündigt haben, steht in der Übersicht der Anbieter. Wir schreiben Ihnen, sobald die Angebote starten. Die Anmeldung finden Sie unter Benachrichtigung.

Häufige Fragen

Quellen

• Union Investment: Seite „Altersvorsorgedepot ab 1. Januar 2027“ mit den Varianten UniVorsorge Basis, Pro und Garantie, Zulagen, Auszahlung, Kosten und Häufigen Fragen, abgerufen am 22.10.2026 (die alte Adresse leitet auf die neue um)
• Union Investment: Seite „Sie riestern bereits?“ für Riester-Bestandskunden, abgerufen am 22.10.2026
• Union Investment: Pressemitteilung „Union Investment kündigt neue Produkte zum Neustart der privaten Altersvorsorge an“ vom 11.05.2026, abgerufen am 22.10.2026
• Union Investment: Presseseite mit der Liste der Pressemitteilungen (jüngste Einträge vom 14.09.2026), abgerufen am 22.10.2026
• Union Investment Service Bank: Info-Service zum Altersvorsorgedepot mit Gewinnspiel, abgerufen am 22.10.2026
• Altersvorsorgereformgesetz, BGBl. 2026 I Nr. 156: Art. 2 Nr. 6 bis 9 (§ 82 Abs. 5, §§ 84 bis 86 EStG), Art. 6 Nr. 1 (§ 1 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2, 3, 4, 5 und 10, Satz 3, Abs. 1b, 1c und 3 AltZertG), Nr. 3 (§ 2a AltZertG), Nr. 17 (§ 14 Abs. 7 Satz 3, 4 und 7 AltZertG), Art. 14 (Inkrafttreten)